Банки и микрофинансовые организации РФ с нового года начинают применять количественные ограничения на выдачу потребкредитов и микрозаймов сильно закредитованным россиянам.

Согласно решению ЦБ РФ, в первом квартале банки с универсальной лицензией смогут предоставить заемщикам с долговой нагрузкой более 80% максимум четверть от всех выданных ссуд, а кредитов на срок более 5 лет — не более 10%. В то же время микрофинансовые организации (МФО) смогут выдать закредитованным заемщикам не более 35% от всех оформленных за квартал микрозаймов. В дальнейшем эти значения могут корректироваться.

Регулятор объяснял, что эта мера нужна для ограничения роста закредитованности граждан. ЦБ считает, что наращивание необеспеченного потребительского кредитования в условиях высокой неопределенности может привести к чрезмерному росту долговой нагрузки граждан, негативно повлиять на структурную трансформацию российской экономики за счет недофинансирования корпоративного сектора и усилить долгосрочные макроэкономические риски.

Банк России указывал, что доступность кредитов для граждан из-за введения ограничений изменится не сильно: она снизится только для целевых групп заемщиков, у которых уже и так высокая долговая нагрузка и которые хотят взять необеспеченный кредит на очень долгий срок.

В то же время влияние принятых мер на кредиторов будет неоднородным, отмечал регулятор, так как банки отличаются по доле потребиткредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительные сроки. В целом по сектору под лимиты может попасть до 10% объема кредитов, предоставляемых банками за квартал, и 14% потребительских займов, выдаваемых МФО, подсчитали в ЦБ.

Если этой меры будет недостаточно для купирования потенциальных рисков, ЦБ может ужесточить лимиты на второй квартал 2023 года.